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Banca: cartera y depósitos alcanzaron niveles históricos máximos en 2014




18/12/2014 - 18:22:10
El sistema bancario mantiene su tendencia creciente, demostrando solidez y estabilidad, seg�n las cifras registradas al 30 de noviembre de la gesti�n 2014. Tanto la cartera como los dep�sitos han alcanzado niveles hist�ricos m�ximos, a tasas anuales que en los �ltimos tres a�os superan el promedio de crecimiento del 20% y 18%, respectivamente.

�El comportamiento de los dep�sitos demuestra la confianza del p�blico en las pol�ticas de prudencia financiera con las que son administrados sus ahorros, mientras el incremento en las colocaciones refleja que dichos recursos est�n siendo prestados para fomentar el desarrollo econ�mico del pa�s y por consiguiente, la creaci�n del empleo�, destaca Nelson Villalobos, Secretario Ejecutivo de ASOBAN.

Crecimiento de dep�sitos
Al 30 de noviembre de 2014, los dep�sitos del sistema bancario ascienden a $us16.615 millones de d�lares (ver gr�fico 1).
�Las tasas de crecimiento de los dep�sitos nos muestran que el p�blico contin�a privilegiando los servicios asociados que recibe al mantener sus ahorros en los bancos, ya que los clientes de �stos tienen sus ahorros seguros y una importante variedad de ventajas, como por ejemplo las transferencias electr�nicas, la negociabilidad de sus dep�sitos a plazo, el fraccionamiento de sus certificados, renovaci�n autom�tica en el caso de DPF, el acceso a tarjetas de d�bito y cr�dito, facilidad del pago de cr�ditos, pago de cuentas y otros productos financieros, adem�s de una inmediata y f�cil disposici�n de sus recursos en una amplia red de oficinas y cajeros autom�ticos�, indica Villalobos.

Crecimiento de cartera
Tambi�n al 30 de noviembre de 2014, la cartera del sistema bancario asciende a $us12.799 millones (ver gr�fico 1).
�La evoluci�n de cartera del sistema bancario contribuye de manera significativa al desarrollo econ�mico del pa�s, habiendo registrado un crecimiento sostenido desde el a�o 2005.

La canalizaci�n del ahorro del p�blico est� destinada principalmente a actividades productivas y de servicios, que corresponde al 70% del total de cartera otorgada por el sistema bancario, en tanto la actividad comercial �nicamente corresponde al 30%�. Adem�s el 50%, una importante porci�n del cr�dito, es destinado a las pyme y micro finanzas que se dedican a financiar actividades de autoempleo con alto impacto social, lo que implica la importancia del micro cr�dito en favor del empleo�, pondera el Secretario Ejecutivo de ASOBAN.
Incremento de la cartera productiva y de vivienda social
En los 11 meses transcurridos de la gesti�n 2014, los bancos han colocado nuevos cr�ditos en el sector productivo por $us618 millones, lo que equivale a un crecimiento del 19%. En cuanto a la cartera de vivienda de inter�s social, de conformidad a las especificaciones del Decreto Supremo 1842 de 18 de diciembre de 2013, al 30 de noviembre asciende a $us 822 millones.

La cartera productiva corresponde ya al 35% de la cartera total y est� destinada principalmente a actividades como la industria manufacturera, agricultura y ganader�a, construcci�n y otros. Igual porcentaje es destinado a la cartera de actividades de servicios, tales como educaci�n, hoteles y restaurantes, transporte, consultor�a, publicidad, inform�tica, servicios especializados de mantenimiento y alquiler de maquinaria, entre otros.

La banca contin�a concentrando sus esfuerzos en productos crediticios enfocados a financiar a las empresas en sus distintas actividades. Los cr�ditos a empresas grandes, medianas o peque�as, representan el 41% del total de la cartera y los pr�stamos de microcr�dito el 30%. En cuanto a la banca dirigida a personas naturales o banca de personas, se observ� que la cartera hipotecaria de vivienda corresponde al 20% de la cartera total.

Mora
En las colocaciones del sistema bancario se ha estado precautelando la recuperaci�n de los cr�ditos, a trav�s de una adecuada evaluaci�n de la capacidad de pago de los clientes o riesgo crediticio, lo que ha incidido en el nivel de mora hist�ricamente m�s bajo de 1,6% respecto al total de la cartera. De esta manera, el 98,4% del total de la cartera del sistema bancario est� vigente, es decir pagado conforme a su cronograma de pagos, lo que significa que los clientes bancarios registran una buena capacidad de pago.

En los �ltimos cinco a�os la mora respecto a la cartera total ha disminuido de 3,1% el a�o 2009 a 1,6% al 30 de noviembre de 2014 (tal como se puede observar en el gr�fico 2). Cabe hacer notar que este indicador estaba alrededor el 18% el a�o 2002 y desde entonces se ha registrado un claro proceso de fortalecimiento del sistema bancario, hasta alcanzar los niveles de calidad de activos y solidez actuales.

Reinversi�n de utilidades y su positivo impacto
El crecimiento de la cartera, la buena gesti�n de riesgos crediticios y la situaci�n econ�mica del pa�s han permitido a la banca generar utilidades en los �ltimos diez a�os, las cuales han sido reinvertidas en su mayor parte, permitiendo el incremento del patrimonio de los bancos.

El crecimiento del capital invertido en los bancos (patrimonio) equivale al 81% de las utilidades generadas en la �ltima d�cada. Este crecimiento patrimonial ha hecho posible que, durante ese mismo per�odo, la banca pueda otorgar $us8.464 millones de pr�stamos para actividades productivas, de servicios y comerciales, dinamizando la econom�a nacional y contribuyendo al desarrollo.

Siguiendo la tendencia del 2013, al 30 de noviembre de 2014, el resultado consolidado de la gesti�n de 17 entidades bancarias es positivo, siendo de $us230 millones. Sin embargo, la rentabilidad ROE en los �ltimos 5 a�os ha disminuido de porcentajes que oscilaban alrededor del 20% a 15,3% en la gesti�n 2014, como efecto de la aplicaci�n de un mayor porcentaje de impuestos desde el a�o 2012.

Cabe hacer notar que en la presente gesti�n a�n no se ven los efectos de la fijaci�n de tasas de inter�s en los m�rgenes financieros.
Es preciso enfatizar que si las utilidades generadas hasta noviembre de 2014 se reinvierten en alrededor del 55%, es decir, $us127 millones, en la siguiente gesti�n los bancos podr�n expandir el cr�dito 10 veces esta reinversi�n y as� apoyar el crecimiento de las empresas, la calidad de vida de las personas y acompa�ar el crecimiento sostenible de la econom�a, colocando adicionalmente $us.1.270 millones de cartera.

Finalmente, Villalobos subray� que �en la banca, a diferencia de otras actividades empresariales, generar utilidades y que �stas representen un porcentaje aceptable respecto del capital invertido o patrimonio es clave para mantener la solidez, confianza del p�blico y para crecer en el nivel de operaciones, porque esto incentiva a reinvertir las ganancias obtenidas y a atraer nuevos inversionistas�. �Sin duda, la generaci�n de utilidades y el crecimiento del sistema bancario promueven el desarrollo econ�mico que todos deseamos y brinda confianza a los ahorristas�, concluy�.

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