Argentina: La casa propia, imposible; la cuota mensual de los créditos ya equivale a 5 alquileres
17/04/2015 - 06:43:09
La Naci�n.- En la �ltima d�cada, la clase media tuvo ayuda financiera para renovar sus electrodom�sticos, comprarse ropa, viajar por el mundo o cambiar el auto. Pero para la inversi�n m�s importante y permanente, la vivienda, el cr�dito en cuotas se bloque�. En los �ltimos a�os, de tan inaccesibles, los pr�stamos hipotecarios casi desaparecieron. Y con sus ingresos actuales, las personas sin ahorros s�lo pueden resignarse a alquilar.
Las estad�sticas lo muestran con crudeza. Actualmente, apenas el 8,3% de lo prestado por el sistema financiero son cr�ditos hipotecarios: menos de uno de 1 de cada 10 pesos, de acuerdo con registros del Banco Central. En 2003, en cambio, casi el 40% de los fondos eran para vivienda. A partir de ese a�o, la proporci�n fue bajando progresivamente hasta llegar el mes pasado al nivel m�s bajo de la era kirchnerista.
Otro hecho elocuente es que el a�o pasado, en Capital, s�lo el 4,7% de las escrituras de compraventa se hicieron con ayuda de hipotecas (unas 7 por d�a), mientras que en 1999 las compras con financiaci�n bancaria representaban el 25% (unas 66 por d�a), seg�n datos del Registro de la Propiedad Inmueble recabados por la consultora Reporte Inmobiliario.
"En los �ltimos a�os la banca privada se retir� del negocio, pr�cticamente lo desmantel�. M�s all� de que hubo publicidades de algunas l�neas, cuando el usuario iba a averiguar en general no calificaba porque no ten�a el salario requerido. Lo que m�s jug� en contra fue la alta inflaci�n, porque le hizo muy dif�cil a los bancos ofrecerle al usuario una tasa atractiva. Hoy el poco cr�dito que se da es el que otorga la banca estatal, y con tasas subvencionadas", comenta Germ�n G�mez Picasso, director de la consultora Reporte Inmobiliario.
"Cada a�o se otorgan menos cr�ditos -confirma Tom�s Marolda, secretario de la C�mara Inmobiliaria Argentina-. En los �ltimos a�os, los ajustes de los salarios en paritarias se quedaron muy cortos frente a la gran apreciaci�n en pesos de los inmuebles. Eso hizo que la clase media, e incluso parte de la clase media alta, ya no pudiera cumplir los requisitos".
�Qu� se pide para acceder a un cr�dito hipotecario? La primero es tener al menos el 30% del valor de la propiedad elegida: algo nada f�cil si se considera que en la Ciudad, seg�n el �ltimo relevamiento oficial, el metro cuadrado cotiza en promedio a 2.268 d�lares. Para un dos ambientes de 45 metros cuadrados, entonces, la suma inicial no financiable ser�a mayor a los US$ 30.000 ($ 375.000 al cambio paralelo o "blue").
Pero luego, incluso consiguiendo el dinero, financiar el 70% restante a 20 a�os, con la l�nea m�s ventajosa del mercado, exigir�a para una familia pagar cuotas mayores a los $ 16.000 por mes. Y a la vez, demostrar ingresos mayores a $ 40.000, dado que la cuota nunca puede llevarse m�s del 40% de la suma de los sueldos de los solicitantes. Obviamente, con propiedades de mayor superficie o en barrios m�s acomodados, los n�meros se disparan.
En estas condiciones, a una pareja de j�venes profesionales, hoy dos sueldos de $ 13.000 no le permiten ni siquiera pedir un cr�dito a 20 a�os para un departamento de un dormitorio en Constituci�n, uno de los barrios m�s baratos de la Ciudad. Mucho menos para comprarlo en Palermo: necesitar�an ganar al menos $ 25.000 cada uno, calcul� Clar�n.
En la misma l�nea, un relevamiento reciente de Reporte Inmobiliario revel� que en Capital la cuota mensual de un cr�dito hipotecario a 20 a�os para un departamento usado de dos ambientes se est� llevando m�s de un salario medio. Adem�s, cada cuota multiplica por 4,6 y hasta por 5 lo que se abona por alquilar una vivienda similar. En noviembre, por ejemplo, para comprarlo en Caballito habr�a que pagar cuotas de $ 15.571 al mes: casi el qu�ntuple de los $ 3.300 que sal�a alquilar en esa zona una unidad de ese tama�o.
Pero eso no fue siempre as�: en 2011, antes del cepo cambiario, seg�n informes anteriores, las cuotas de los cr�ditos eran alrededor del doble de lo que se pagaba de alquiler. Y ya entonces costaba mucho pagarlas.
"Hoy el que puede acceder al cr�dito es el p�blico de clase media alta y la alta. Es decir, los que menos lo necesitan", concluye G�mez Picasso. "Si ni siquiera califica para los cr�ditos de bancos p�blicos, la familia de clase media baja y la baja queda fuera del sistema, y s�lo puede postularse para los planes oficiales de vivienda o las urbanizaciones de los municipios", a�ade Marolda.
Con la vivienda inalcanzable, no sorprende que los consumidores se hayan volcado a gastar en bienes m�s accesibles que brindan un satisfacci�n inmediata. En los �ltimos 12 a�os, mientras el cr�dito para vivienda perdi� terreno hasta casi desaparecer, la participaci�n de los pr�stamos con tarjeta en el total se triplic�: pas� del 7% al 21%.
Y en la Ciudad, seg�n datos oficiales, las familias que deben alquilar el techo son cada vez m�s: eran el 23,9% en 2003, y ahora son el 32,1%. Una de cada tres.
