Tabla desactualizada calcula pagos a jubilados hasta los 110 años
16/10/2017 - 07:11:53
P�gina Siete.- La tabla vigente para el c�lculo de pensiones prev� una expectativa de vida de hasta 110 a�os para algunos jubilados, dependiendo de la edad de sus derechohabientes. En 2011, la Autoridad de Fiscalizaci�n y Control de Pensiones y Seguros (APS) adjudic� la labor de actualizaci�n de esa tabla por un monto de 630 mil bolivianos; sin embargo, hasta el momento ni las AFP ni aseguradoras conocen los resultados de esa consultor�a.
La actual expectativa de vida en Bolivia es de hasta 86 a�os, seg�n el Instituto Nacional de Estad�stica (INE). Pero, en cumplimiento a la resoluci�n administrativa SPVS-P 132/2003 el c�lculo de vida para la jubilaci�n se hace basado en una tabla que llega hasta los 110,9 a�os. Las AFP dicen que s�lo acatan la norma.
En el sistema de pensiones, las Tablas de Mortalidad establecen la expectativa de vida de los aportantes con el objetivo de calcular el tiempo que deben durar los fondos ahorrados para mantener una pensi�n mensual vitalicia. Esas tablas deben ser actualizadas cada cierto tiempo, considerando nuevos datos demogr�ficos que, por lo general, tienden a un aumento de la longevidad.
En pa�ses vecinos las tablas se actualizan peri�dicamente. En Chile, por ejemplo, cada cinco a�os (su �ltima modificaci�n fue en 2016). Despu�s de a�os de utilizar la tabla chilena, Per� present� la suya en 2015. En Bolivia, la tabla de vida para pensiones vigente data de los a�os 90. Por norma, la responsabilidad de su elaboraci�n y actualizaci�n recae en la Autoridad de Fiscalizaci�n y Control de Pensiones y Seguros.
"Las AFP somos s�lo operadores de la norma. Utilizamos unas tablas de vida proporcionadas por el ente regulador (APS). �stas nos fueron dadas al inicio del sistema de pensiones, en el a�o 1997. El dato sobre cu�ndo fueron elaboradas es algo que debe responder el regulador�, explicaron desde la AFP Previsi�n.
Desde entonces no hubo ninguna actualizaci�n o modificaci�n de las tablas de mortalidad en Bolivia, aunque en m�s de una oportunidad la AFP manifest� que ya cuenta con una cantidad de jubilados suficientemente grande que precisa nuevos par�metros. "Hay que reconocer que el sistema es bastante joven, reci�n cumpli� 20 a�os, y jubila a partir de 2002, pero a�n as� la cantidad de jubilados ya nos da para una revisi�n�, dijo el vocero de Previsi�n.
Esas tablas de mortalidad no s�lo se aplican para el sector pensiones, sino tambi�n para el de seguros. Debido a la falta de estos instrumentos actualizados, las aseguradoras privadas recurren a par�metros internacionales.
"Las tablas de mortalidad nos permiten definir o estimar la probabilidad de vida o muerte de los asegurados. Las compa��as de seguros de vida usan ese dato para calcular la indemnizaci�n�, explic� el presidente de Asociaci�n Boliviana de Aseguradoras (ABA), Jos� Luis Camacho.
Ese sector trabaja con la tabla CS-80, elaborada hace m�s de 30 a�os. Para reaseguros muchas empresas usan par�metros actualizados de otros pa�ses, como Colombia o Estados Unidos.
Una licitaci�n de Bs 630 mil
El 10 de diciembre de 2010, la Ley N� 065 de Pensiones reglament� -dentro el R�gimen Contributivo y Semi-Contributivo- las prestaciones de Vejez, Solidarias de Vejez, de Invalidez por Riesgo Com�n, por Riesgo Profesional y Riesgo Laboral y las Pensiones por Muerte derivadas de �stas. La norma se�ala que se debe aplicar una �nica tabla de mortalidad unisex para todos los asegurados al Sistema Integral de Pensiones (SIP) y una diferenciada para el sector productivo minero metal�rgico y cooperativo.
En cumplimiento a esta ley, el 2011 la APS lanz� dos convocatorias internacionales denominadas Tablas de Vida y Reservas en el Sistema Integral de Pensiones de Largo Plazo.
"Toda vez que las Tablas Bolivia 2000 de Asegurados fueron elaboradas hace m�s de diez a�os, y que son diferentes para hombres y mujeres, corresponde primeramente que las mismas sean validadas respetando las caracter�sticas de mortalidad y sobrevivencia de la poblaci�n boliviana para su posterior ajuste, si corresponde, y la elaboraci�n de una Tabla �nica. La Tabla �nica del SIP ser� posteriormente ajustada para el sector minero con una reducci�n de cuatro a�os en la esperanza de vida�, dice esa convocatoria.
Seg�n el Sicoes, la primera licitaci�n data de octubre de 2011 y fue declarada desierta un mes despu�s. La segunda fue publicada el 15 de noviembre y fue adjudicada el 12 de diciembre a la empresa Towers Watson - Argentina SA. El contrato por 630 mil bolivianos -financiados por el TGN- fue firmado el 29 de diciembre de 2011.
El documento base de contrataci�n disponible en el Sicoes detalla que la empresa adjudicataria deb�a entregar cinco productos: uno: Tabla de Vida �nica (validada y ajustada si corresponde) del Sistema Integral de Pensiones de Largo Plazo y una Tabla de Vida para el sector Minero Metal�rgico y Cooperativista Minero con la reducci�n de cuatro a�os en la esperanza de vida aplicada; una nota t�cnica para determinaci�n de reservas, actualizada. Dos: la herramienta SIVAR actualizada en funci�n a la normativa vigente, adem�s de personal capacitado en el manejo.
Tres: Herramienta Excel "Cotizador de MVV�, actualizada. Cuatro: Metodolog�a para la construcci�n de una Tabla de Vida diferenciada para el sector productivo minero metal�rgico y cooperativo minero. Cinco: Diagn�stico del tratamiento de las cuentas de (MVV) para su manejo en un solo fondo.
El formulario 500 de la contrataci�n publicado en el Sicoes especifica que la fecha de recepci�n definitiva y la emisi�n del informe de conformidad era el 27 de marzo de 2013. Hasta la fecha, los resultados de la consultor�a son desconocidos por las AFP y las aseguradoras. No se ha aplicado ninguna tabla actualizada.
Desde el pasado 2 de octubre P�gina Siete solicita informaci�n sobre el tema a la unidad de comunicaci�n de la APS. La directora ejecutiva de esta entidad, Patricia Mirabal Fanola, anunci� que atender�a al requerimiento de este medio los siguientes d�as.
C�lculo de expectativa de vida depende de derechohabientes
De acuerdo a las "Tablas abreviadas de mortalidad por sexo, seg�n grupos de edad 2005-2010� del INE, la actual expectativa de vida de los bolivianos es de hasta 86 a�os. Pero para los contribuyentes al SIP -seg�n informaci�n proporcionada por las AFP- el c�lculo de la jubilaci�n se hace sobre una tabla de mortalidad de 110,9 a�os, aprobada y establecida por la resoluci�n administrativa SPVS-P 132/2003.
Por ejemplo: para alguien que se jubila a los 58, los a�os probables de vida del asegurado ser�an otros 52,9. Para el c�lculo de la pensi�n mensual esta cifra se multiplica por 13 (por los 12 meses del a�o y un aguinaldo).
La informaci�n proporcionada por la AFP Previsi�n se�ala que la tabla de vida llega hasta los 101 a�os, pero que �sta no es la expectativa de vida de una persona, sino del grupo familiar. Esto quiere decir que la probable longevidad se calcula a base de la expectativa de vida de la esposa o de los hijos que ser�n los derechohabientes del jubilado.
Por ejemplo: si en una pareja el marido fallece a los 86 a�os, su esposa hereda la pensi�n y tiene derecho a cobrarla hasta su muerte. Es decir que para la jubilaci�n no solo cuentan los a�os probables de vida del aportante, sino tambi�n los de sus derechohabientes.
En estos casos determinar� la expectativa de vida el derechohabiente m�s joven, como los hijos peque�os �si los hubiera- que heredan la pensi�n hasta los 25 a�os o los hijos con discapacidad inactivos que tendr�n derecho a una renta vitalicia. Si bien en estos casos extremos la expectativa de vida del aportante puede llegar hasta 140 a�os, s�lo se calcula hasta los 110,9, por norma.
Desde la AFP Previsi�n se explic� para los jubilados que no tienen el grupo familiar ni derechohabientes, la expectativa de longevidad no supera los 99 a�os. El c�lculo se hace a base de f�rmulas actuariales que tomar�n en cuenta la edad en la que inicie la jubilaci�n, el rubro en el que se desenvuelva el aportante y otros.
"Si bien hay necesidad de actualizar la tabla de mortalidad, hay que entender que la expectativa es del grupo familiar y no de la persona. Pensar que en Bolivia se vivir� 110 a�os no es posible�, aclara en un comunicado.
Jubilaci�n antes de 60 a�os baja monto de pensi�n
Bolivia es uno de los pocos pa�ses donde se puede acceder a la jubilaci�n antes de los 60 a�os. Si bien ello pone a disposici�n de los aportantes sus ahorros para la vejez, tambi�n hace que los montos de pensiones sean m�s bajos.
"Tenemos que ser claros, Bolivia debe ser uno de los pa�ses con la edad de jubilaci�n m�s baja. En otros pa�ses la edad m�nima es de 63. En Europa es de 65 y est� subiendo a 68. Ac� hay la opci�n -porque no es obligatorio- de jubilarse a los 58 a�os y si as� lo desea, uno puede seguir trabajando en alguna actividad privada�, explic� la AFP Previsi�n en un comunicado.
Esta medida repercute en el monto de la pensi�n. Si un aportante se jubila a m�s temprana edad, su expectativa de vida es mayor. Sus ahorros en su cuenta personal del SIP deben, por tanto, dividirse en m�s cuotas y el monto de pensiones ser� bajo.
En cambio, si uno se jubila a mayor edad, los a�os de vida calculados entre la cesant�a y la muerte es menor. Es decir que el dinero en su cuenta personal deber� ser distribuido en un menor n�mero de mensualidades, por lo que la renta ser� mayor.De acuerdo a las AFP, si bien una jubilaci�n temprana baja el monto de las rentas, la medida no necesariamente es negativa, pues permite a los aportantes acceder a sus ahorros mientras tienen la salud y energ�a para disfrutarlos o usarlos como apoyo econ�mico.
"Siempre acceder a su dinero de jubilaci�n antes es positivo�, afirm� la AFP Previsi�n.
Desde la AFP Futuro explicaron que para jubilarse antes de los 58 a�os, uno de los principales requisitos es que el aportante pueda financiarse al menos un 60% de su referente salarial.
El referente salarial no es el monto del �ltimo salario recibido. �ste se determina por el saldo en la cuenta personal provisional compuesto por los aportes realizados y el rendimiento de los mismos.
"La rentabilidad del SIP es otro de los temas que se habla mucho, se observa equivocadamente la rentabilidad referencial de corto plazo y calific�ndola como baja, sin tomar en cuenta que estamos evaluando un sistema de largo plazo, en el que los asegurados aportan por periodos de m�s de 20 a�os. Por ello no es correcto simplemente referirse a la del �ltimo a�o�, indica un comunicado de la AFP.
Futuro asegura en ese documento que desde el inicio de sus actividades la rentabilidad acumulada es de 8,7%. "Un desempe�o alto para casi dos d�cadas y las pol�ticas de restricciones inversiones aplicadas a estas instancias�, sostiene el vocero.
La AFP Previsi�n explic� que el referente salarial tambi�n puede promediarse a partir de los �ltimos 60 aportes, lo que equivale a una media de lo ganado en los �ltimos cinco a�os. "Para las personas que s� cumplieron los 58 lo �nico que requiere es tener 120 aportes. De tener este m�nimo de aportes la renta tambi�n ser� baja con relaci�n a sus �ltimos sueldos�.
