Las deudas financieras podrían dañar seriamente tu salud mental
20/11/2017 - 13:16:15
Infobae.- Cuanto m�s tiempo tardes en saldar tus deudas, es probable que te pongas m�s ansioso.
Tener deudas es una carga que, para el estadounidense promedio, se est� volviendo cada vez m�s pesada. En 1989, la deuda de consumo en tarjeta de cr�dito era de 211 mil millones de d�lares. En 2016, era de m�s de 1 bill�n de d�lares, la misma cantidad que los estadounidenses deben tambi�n en pr�stamos estudiantiles. La deuda total familiar se ha triplicado desde la d�cada de 1980, mientras que las ejecuciones hipotecarias se han cuadruplicado.
A medida que nuestra deuda crece, las investigaciones sugieren que nuestra salud se debilita. Pero los investigadores "todav�a est�n en la fase de tratar de mapear el patr�n de asociaci�n con precisi�n", dice Elizabeth Sweet, una antrop�loga que estudia la relaci�n entre las deudas y la salud en la Universidad de Massachusetts, en Boston.
Las deudas y una salud precaria est�n claramente asociadas. Pero lo que no est� claro es si las deudas en s� causan problemas de salud, o si se debe a un factor relacionado con las deudas, como la pobreza. Por ejemplo, un estudio en 900 adultos de Ohio encontr� que las deudas en tarjeta de cr�dito y el estr�s por esas deudas estaban asociados con una mala salud. Pero los investigadores no pudieron probar su causalidad; tal vez tanto la deuda y como la salud precaria son s�lo s�ntomas de la pobreza. Despu�s de todo, la pobreza est� inextricablemente ligada a la salud: a peor atenci�n m�dica, mayores �ndices de estr�s, de enfermedades, de condiciones cr�nicas de salud y de muerte prematura.
Adem�s, dice Sweet: "muchos de los acontecimientos importantes de la vida que pueden resultar en el endeudamiento �p�rdida de empleo, divorcio, etc.�, tambi�n pueden impactar de manera independiente la salud, por lo que es importante separar esos caminos y trayectorias".
Y eso es lo que Sweet y otros han comenzado a hacer. En 2014, Sweet y sus colaboradores descubrieron que las deudas en s� podr�an contribuir a que haya una salud precaria. En su estudio, que involucr� a 8,400 personas de entre 24-32 a�os del Estudio Nacional Longitudinal de Salud Adolescente, Sweet y su equipo midieron la relaci�n entre deuda y salud. Pero, a diferencia de los investigadores anteriores, ellos tuvieron controles como estatus socioecon�mico, condiciones econ�micas, ingreso familiar y condiciones de salud preexistentes.
Encontraron, en primer lugar, que las deudas afectan incluso a la poblaci�n joven. M�s del 20 por ciento de los encuestados dijo que aunque liquidara todos sus activos seguir�a estando endeudado.
En segundo lugar, la cantidad total de su deuda no era tan importante en t�rminos de salud como cu�nto deb�an con respecto a sus activos. Sweet encontr� que un alto �ndice deuda/activos se encontraba asociado a una mayor percepci�n de estr�s y depresi�n, un reporte de salud m�s precaria y una mayor presi�n arterial. As� que las personas cuya deuda total igual� o excedi� sus activos totales eran los que estaban en peores condiciones. Pero incluso los adultos j�venes con �ndices m�s favorables experimentaron los mismos efectos pero en menor grado.
La investigaci�n acerca de la deuda hipotecaria hace eco a este hallazgo. En un estudio, result� que tener mayores pagos hipotecarios que representaran un porcentaje de los ingresos estaba asociado con m�s cambios negativos en la salud, mayores incidentes de obesidad y diabetes, y un aumento en el reporte de s�ntomas depresivos.
En resumen, entre m�s grande sea tu deuda en comparaci�n con tus ingresos y/o activos, es probable que te encuentres menos saludable. John Wilson, profesor de finanzas e investigador de la Universidad de St. Andrews, y su coautor Jos� Linares Zegarra, ahora en la Escuela de Negocios de Essex, descubrieron que incluso el aumento de un punto porcentual en el �ndice deuda/ingresos estaba asociado con una disminuci�n del 0.075 por ciento en la esperanza de vida.
�Tener una deuda peque�a es algo bueno? Zegarra y Wilson creen que el umbral despu�s del cual una deuda se vuelve nociva para la salud depende en parte del tipo de deuda del que se trate. Por ejemplo, Zegarra y Wilson encontraron que la deuda a corto y mediano plazo �en contraste con la deuda a largo plazo, como los pagos hipotecarios y la deuda agregada de los hogares sin seguro�, de hecho, parec�a beneficiar la salud.
�Por qu�? Las personas con acceso a fondos a corto plazo como pr�stamos personales y tarjetas de cr�dito tienen un plan de respaldo en caso de una emergencia de salud. Las deudas a largo plazo como las hipotecas, por otro lado, puede hacer que la salud de la gente sea m�s vulnerable a los eventos inesperados porque tienen menos ingresos disponibles. Adem�s, las deudas a largo plazo tienden a tener tasas de inter�s m�s altas y cantidades mayores a pagar. Cuanto m�s tiempo te lleve pagar tu deuda, m�s endeudado estar�s y es m�s probable que tu ansiedad �o incluso tu enfermedad�se dispare. (Un estudio encontr� que la relaci�n entre las deudas y una mala salud mental se explicaba principalmente por un temor a nunca terminar de pagar la deuda).
Sweet concuerda con que el efecto de las deudas en la salud probablemente var�a seg�n el tipo de deuda. Los pr�stamos hipotecarios, los pr�stamos estudiantiles y los pr�stamos personales, por ejemplo, se usan todos para diferentes prop�sitos, implican cantidades distintas, tienen t�rminos diferentes y conllevan distintos niveles de estigma social y estr�s.
Pero c�mo influyen exactamente las deudas en la salud general todav�a se desconoce. Hasta ahora, la investigaci�n m�s convincente y consistente gira en torno a c�mo las deudas inciden en la salud emocional, la cual puede tener efectos f�sicos secundarios. La �ltima investigaci�n de Sweet, a�n sin publicar, indica que las personas con deudas tienen "profundos sentimientos de verg�enza y culpa". El endeudamiento tambi�n est� asociado con otros s�ntomas de estr�s, depresi�n, ansiedad y enojo. Algunas investigaciones incluso sugieren que el endeudamiento contribuye al desarrollo de problemas de salud mental.
"Los fuertes v�nculos con la salud emocional sugieren que el estr�s psicol�gico probablemente abre camino a otro tipo de consecuencias", dice Sweet. Por ejemplo, el estr�s por las deudas puede desencadenar cambios fisiol�gicos que estimulen o aceleren el desarrollo de problemas metab�licas, enfermedades del coraz�n y trastornos autoinmunes. El estr�s a causa de las deudas tambi�n puede afectar indirectamente la salud al influir en comportamientos inherentes a ella, como la dieta, la actividad f�sica, la omisi�n de atenci�n m�dica, la medicaci�n precedente y el abuso de sustancias.
Por �ltimo, la investigaci�n sugiere que el preocuparse tiene una influencia negativa sobre c�mo administran las personas su deuda. La espiral de deuda-salud precaria implica: la gente con deudas est� preocupada por las deudas. Su preocupaci�n arruina su estrategia de pago de esas deudas. Sus deudas interminables comprometen su salud, o al menos su capacidad para pagar la atenci�n m�dica que requiere. Su mala salud sabotea su rendimiento en el trabajo y/o su capacidad para mantener un empleo. Un trabajo inestable hace que su deuda probablemente incremente y que se sienta m�s preocupada. Lo mismo podr�a suceder con la depresi�n inducida por las deudas: la depresi�n frena las perspectivas de trabajo de las personas, lo que reduce su capacidad para pagar su deuda, lo cual exacerba su depresi�n.
El resultado es, como lo expresaron Wilson y Zegarra: "un c�rculo vicioso donde una mayor deuda puede ser tanto causa como consecuencia de una salud precaria". Se necesita que haya m�s investigaci�n para dilucidar mejor esta relaci�n y encontrar formas de revertir la espiral. Mientras tanto, si tienes elecci�n, evitar el endeudamiento como la plaga que es.
