Pagar deuda o ahorrar para por si acaso
10/01/2018 - 10:29:15
El Diario NY.- Si tuviera una cierta cantidad de dinero, pongamos $1,000, y deudas de $2,000 en sus tarjetas de cr�dito, �Pagar�a parte de esa deuda con ese capital?
Dado que lo que se debe con el cr�dito de las tarjetas sale caro, por las elevadas tasas de inter�s, y que apenas le dan nada en el banco por mantener ese dinero, la respuesta m�s obvia es �si�.
No obstante, es mejor repensar esa afirmaci�n. Aunque la deuda le aflija, lo m�s prudente es tener o ahorrar una cierta cantidad m�nima para hacer frente a las inevitables y seguras contingencias. Estas llegan antes o despu�s, pero llegan.
Es lo que sugieren dos estudios, uno reciente publicado por la Reserva Federal de Saint Louis y otro del Urban Institute de 2016. En este �ltimo se afirma que en un periodo de 12 meses, el 25% de las familias experimentan trastornos en sus ingresos debido a una p�rdida involuntaria de empleo, un problema de salud que limita el trabajo o una ca�da de ingresos del 50% o m�s.
La volatilidad de los ingresos afecta a muchos trabajadores independientes (que cada vez son m�s) y sobre todo a personas de bajos ingresos con trabajos por horas y dependientes de un mercado cambiante o una climatolog�a particular, entre otras variables. Y sin un m�nimo de ahorros, es muy complicado salir de un rev�s financiero. Por eso no es recomendable rebajar deudas con dinero que puedan ayudar a sobrellevar un apuro que impida pagar el alquiler, la factura de la luz o del gas o cualquier cuenta que haga peligrar su casa o lo m�nimo esencial.
Lamentablemente, la estrechez de los salarios desde la salida de la recesi�n, la presi�n de los gastos diarios, la necesidad de ahorrar para las pensiones o pagar deudas, dificulta tener liquidez para hacer frente a contingencias como pagar una visita del dentista o cambiar las lentes, por ejemplo.
El 25% de las familias tiene menos de $750 ahorrados y seis de cada 10 menos de $5,000, seg�n el Urban Institute. Los expertos en finanzas recomiendan que se tengan cantidades en esos fondos de emergencia como para hacer frente a pagos regulares (renta, comida, facturas�) de tres meses, al menos. La realidad es que, como recuerdan los economistas de la Reserva Federal de St. Louis, casi la mitad de los hogares no pueden hacer frente con facilidad a un gasto de emergencia de apenas $400.
�Nuestras investigaciones sugieren que mantener un colch�n de dinero reduce el riesgo de que una familia deje de pagar la renta, la hipoteca, una factura recurrente, no tenga capacidad para comprar suficiente comida o no pueda ir al m�dico en seis meses�, explican los economistas de esta Reserva Federal.
Su sugerencia es que se mantenga un peque�o fondo de contingencia antes que pagar deuda de alto inter�s.
El Urban Institute afirma que incluso una peque�a cantidad ayuda a superar los baches. �$250 a $749 permite a las familias evitar apuros�, explican. Tras un problema con los ingresos, el 21.1% de las familias con menos de $249 ahorrados dejan de hacer un pago de renta o hipoteca, comparado con el 15.3% de las familias que tienen entre $250 y $749. Cuanto m�s dinero se tenga en este fondo, menos riesgos se corren.
�C�mo ahorrar poco a poco?
Los expertos recomiendan presupuestar. Es decir, no considerar el ahorro como algo que se hace si sobra dinero. Debe ser parte del presupuesto como lo es pagar facturas. Pero adem�s, se pueden hacer peque�as contribuciones que suman con el tiempo. Dado que estamos a primeros de a�o estas son las sugerencias que puede ver c�mo funcionan en 12 meses.
Pague siempre con dinero y no gaste los billetes de $5 que reciba. D�jelos en un sobre en casa o abra una cuenta de ahorros intocable para depositar todos, o al menos algunos de ellos, uno de cada tres por ejemplo.
Ahorre cada d�a poniendo las monedas que se pierden en el fondo del bolso en una jarra. No ser� mucho pero llegar� a una cierta cantidad si lo hace diariamente.
Destine cada semana el mismo n�mero de d�lares al sobre de los ahorros que el orden numeral del d�a. El lunes un d�lar, el martes dos, el mi�rcoles tres y as� hasta el domingo que ser�n siete d�lares. La semana siguiente, vuelta a empezar hasta conseguir $1,456 al a�o aproximadamente.
Ponga un d�lar en un sobre a cargo de la primera semana de enero que ya ha pasado. La segunda semana meta $2 en el sobre, la tercera $3 y as� hasta la $52. Si cree que ser� dif�cil poner cantidades cada vez m�s elevadas cuando acaba el a�o (y hay que pensar en m�s gastos por las fiestas) h�galo al rev�s.
