El futuro de la banca es digital
08/07/2018 - 09:05:03
Los Tiempos.- En Bolivia, as� como en el resto del mundo, el ritmo acelerado de los avances tecnol�gicos ha obligado a todos los sectores, entre ellos la banca, a ser parte de esta gran revoluci�n digital, incorporar las nuevas tecnolog�as internamente, para optimizar sus costes y ser m�s eficientes, y como parte de sus servicios para responder a las exigencias de sus clientes.
Es as� que los 16 bancos del pa�s que son parte del sistema financiero cuentan hoy con el servicio de banca por Internet, m�s de la mitad con el servicio de banca m�vil (v�a aplicaciones para smartphones o directamente desde redes sociales) y varios con el servicio de billetera m�vil (seg�n los reportes oficiales de 2017). �La transformaci�n digital ya no es una opci�n, sino una exigencia, un proceso obligatorio�, asegura la entidad que aglutina a las entidades bancarias, Asoban.
�Hoy, el usuario quiere operar con su banco de forma m�vil, en cualquier momento, desde cualquier lugar y, c�mo no, de forma adaptada a sus gustos, necesidades o costumbres. Nuevos servicios, productos y procesos deben dar respuesta a este usuario social, un desaf�o en el que la tecnolog�a debe ser una aliada estrat�gica�, as� lo entiende la Asociaci�n de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) y las entidades bancarias que la integran.
Una muestra de esta realidad con los datos oficiales que se tienen del sector. �Seg�n la ASFI, a junio de 2017, exist�an en Bolivia 2.970 cajeros autom�ticos o ATM, la mayor�a en zonas urbanas (87%). Adem�s, el departamento con mayor cantidad de ATMs fue Santa Cruz (34,2%), seguido de La Paz (29%) y Cochabamba (17%), siendo la Banca M�ltiple a nivel nacional la instituci�n con mayor n�mero de ATMs (2.793), las Cooperativas (94 ATMs)�, se�ala el estudio realizado por Fernando Suaznabar, investigador del IESE de la Universidad Mayor de San Sim�n (UMSS).
De acuerdo al mismo estudio, la utilizaci�n de ATM fue del 61 por ciento del total de consumidores financieros, se realizaron dep�sitos, transferencias y pagos de servicios (22 por ciento) y pago de impuestos (43 por ciento) por parte de los usuarios.
Con base en los datos de la ASFI, recabados en la investigaci�n, en 2017, la utilizaci�n de la banca digital (por Internet y m�vil), represent� el 11 por ciento de los consumidores financieros, aunque su �ndice de crecimiento fue el de mayor proyecci�n. Los consumidores financieros utilizaron la banca digital para realizar transferencias (53 por ciento), compras de productos (23 por ciento) y pago de servicios (22 por ciento); aunque fueron problemas recurrentes la dificultad de conexi�n (56 por ciento) y la complejidad en su uso (33 por ciento). Asimismo, la no utilizaci�n de transacciones electr�nicas estuvo relacionada con la desconfianza y el desconocimiento del servicio (54 por ciento).
Por su parte, el BCB (2016), determin� que de entre los instrumentos electr�nicos de pago (IEP) el n�mero de operaciones, con la Billetera M�vil represent� un 73 por ciento, y tuvo un �ndice de crecimiento del orden del 151 por ciento respecto a 2015; y en valor operaciones, las �rdenes de Pago representaron un 65,22 por ciento. Por otra parte, el n�mero de IEP, seg�n el BCB, 2016, fue de alrededor de 4,8 millones de tarjetas de d�bito (80 por ciento), billeteras m�viles (17 por ciento) y tarjetas de cr�dito (3 por ciento).
En resumen, seg�n la ASFI (2017), el 67 por ciento del consumidor financiero prefiri� utilizar tarjeta de d�bito y 5 por ciento la billetera m�vil, y el no utilizar ning�n instrumento electr�nico de pago es debido a la falta de educaci�n financiera, resalta el estudio.
Las cifras anuales muestran un incremento constante de usuarios que acceden a las diversas plataformas tecnol�gicas que ofrecen los bancos, como son la banca telef�nica, transferencias electr�nicas, billeteras m�viles, uso de cajeros autom�ticos, terminales de autoconsulta, cajeros autom�ticos para dep�sitos y retiros de dinero, entre otros.
�Gracias al desarrollo de la banca digital en Bolivia, los usuarios del Sistema Financiero pueden realizar tr�mites crediticios por medio de plataformas digitales, manteniendo contacto con la entidad financiera por correo electr�nico. Asimismo, los usuarios pueden tambi�n realizar el pago de cuotas de cr�ditos v�a Internet, facilitando el cumplimiento oportuno de �stas, Por su parte, las empresas pueden realizar el pago de planillas de sueldos, pagos a proveedores, entre otros servicios�, resalta Asoban.
Otro aspecto que destacan de la digitalizaci�n de la banca, es la ampliaci�n del alcance de los servicios financieros a todas las regiones y localidades intermedias e incluso rurales del pa�s, aunque el acceso es limitado por la llegada y la calidad del servicio de Internet.
Seg�n los datos de Asoban, actualmente, el 50 por ciento de los municipios del pa�s, que aglutinan al 89 por ciento de la poblaci�n nacional, cuentan con puntos de atenci�n financiera, esto no excluye que en municipios en los que no existen puntos de atenci�n, existan usuarios que cuentan con servicios online o billeteras m�viles. Es m�s, la forma de alcanzar la cobertura total, no necesariamente debe depender de ampliar los puntos de atenci�n financiera, sino de proveer los servicios de banca m�vil y por Internet.
Seguridad
En cuanto a los sistemas de seguridad implementados por los bancos para asegurar las transacciones a trav�s de medios tecnol�gicos por sus clientes, la banca boliviana cuenta con diversas plataformas tecnol�gicas que permiten realizar operaciones financieras bajo los m�s altos est�ndares de seguridad.
Estas operaciones permanecen confidenciales e inalterables gracias a un sofisticado sistema de seguridad basado en alta tecnolog�a, de acuerdo con pr�cticas internacionales. Por medio de la encriptaci�n, los datos de los usuarios son codificados y protegidos, para que s�lo la entidad bancaria pueda leer la informaci�n enviada.
Otro aspecto que favorece la seguridad es que el ingreso de PIN en teclado virtual aleatorio, facilita que los n�meros no puedan ser descifrados por la posici�n habitual de �stos.
Adicionalmente, los bancos cuentan con sistemas de monitoreo a sus redes y comunicaciones, y otros dispositivos de seguridad que permiten la detecci�n y prevenci�n de intrusos para proteger sus servicios contra distintos tipos de ataque.
