Venmo, Apple Pay, Zelle: cuáles son los riesgos ocultos de las nuevas apps para hacer pagos
19/09/2018 - 15:38:12
BBC.- Usar una aplicaci�n para pagar a los amigos directamente o dividir la cuenta cuando salen a comer se ha convertido en una pr�ctica cada vez m�s popular, sobre todo entre las generaciones m�s j�venes. Pero, �cu�n seguro es?
Nikki Hesford, de 32 a�os, suele usar aplicaciones P2P (del ingl�s Peer to Peer, es decir, de igual a igual) para pagar por servicios y una app llamada Venmo para ajustar gastos entre amigos.
"La �nica vez en el a�o pasado que saqu� efectivo fue para comprar las tortas que venden en el puesto de pasteles de la feria de la escuela y para pagar la manicura", dice Hesford, quien dirige su propia compa��a de marketing para peque�as empresas.
"Voy a comer con amigos y no nos molestamos en usar dos, tres o cuatro tarjetas; una persona paga con una tarjeta y los otros le hacen una transferencia con una app. Se tarda unos segundos".
Este tipo de aplicaciones P2P, como Venmo (de PayPal), Apple Pay, Facebook Messenger, WeChat Pay y Square Cash, te permiten pagar en segundos porque est�n vinculadas a la cuenta de tu banco o a tu tarjeta de cr�dito o d�bito.
Cada vez son m�s usadas como un m�todo de pago conveniente entre amigos para caf�s, comida para llevar o bebidas, pero a veces se usan para pagos m�s grandes.
Y est�n creciendo a un ritmo fren�tico.
Zelle, una de las aplicaciones de pago m�s populares en Estados Unidos respaldada por 150 bancos que fue lanzada en junio de 2017, ya ha procesado m�s de 320 millones de transacciones valoradas en US$94.000 millones.
Un informe reciente elaborado por la firma de investigaci�n de mercados Zion Market Research sugiere que el mercado de los pagos m�viles espera alcanzar los US$3.000 millones en 2022. En 2016 estaba valorado en US$600 millones.
Neeraj Vig, de 33 a�os, dice que usar una aplicaci�n P2P es m�s conveniente y le evita tener que recordarle a su compa�ero de piso que pague el alquiler cada mes.
"En lugar de perseguir a mi compa�ero de piso cuando llegan las facturas, le pido que me pase el dinero a trav�s de una app llamada Billbutler", explica. "Una vez que me hace la transferencia yo hago el pago directamente".
Este tipo de aplicaciones, junto a los pagos sin contacto con tarjetas y smartphones, est�n haciendo que el dinero en efectivo desaparezca.
�Cu�les son los beneficios y los riesgos de acabar con el dinero en met�lico?
�Por qu� los poderosos quieren un mundo sin dinero?
"Ya no necesitas perder tiempo tratando de encontrar un cajero o manipulando cuentas bancarias para transferir dinero", dice Alison Sagar, directora de marketing en PayPal para Reino Unido.
"Todo lo que hace falta es un n�mero de tel�fono o una direcci�n de email para enviar dinero. Es como enviar un mensaje de texto".
Rachna Ahlawat, cofundadora de Ondot Systems, una plataforma de servicios de pago, dice que ha habido un cambio en el comportamiento del consumidor.
"Queremos transacciones instant�neas y en un clic. Los consumidores no solo quieren operar en tiempo real, sino que adem�s buscan tecnolog�a que les permita tener un papel m�s activo en el control de sus pagos, y est�n encontrando nuevas formas de gestionar sus vidas financieras".
Pero preocupa que la seguridad y la privacidad se est�n sacrificando en aras de la conveniencia.
Venmo siempre tuvo un componente social en la aplicaci�n. Los usuarios pueden intercambiar emojis y comentar cuando env�an dinero a sus amigos.
Seg�n Venmo, el emoji de la pizza se usa cada 20 segundos.
Pero a menos que restrinjas tu configuraci�n de privacidad, eso significa que completos desconocidos pueden ver c�mo gastas el dinero, incluido lo que gastas en medicamentos, alcohol e incluso strippers.
Hay quien dice que descubri� una infidelidad de su pareja a trav�s de esta app.
Ese tipo de detalles personales son una mina de oro para los hackers.
Los estafadores crean emails fraudulentos que parecen provenir de personas aut�nticas con el objetivo de persuadirte para que des tu informaci�n de seguridad o incluso efect�es pagos que no deber�as.
Pero Venmo se defiende.
"Nuestros usuarios nos conf�an su dinero y su informaci�n personal, y nos tomamos esa responsabilidad y las leyes de privacidad muy en serio", le cont� a la BBC una vocera de la compa��a.
"Usamos sistemas encriptados para proteger la informaci�n de las cuentas de nuestros usuarios y monitorear la actividad de sus cuentas para ayudar lesa identificar transacciones no autorizadas".
"Adem�s, un usuario puede limitar la visibilidad de los pagos actualizando las opciones de privacidad en un pago incluso despu�s de haberlo enviado".
El banco digital Monzo lanz� en 2016 un servicio de pagos P2P que ahora permite a los usuarios enviar dinero a cuentas bancarias de fuera de su red. Pero el nivel de seguridad es alto, asegura, con c�digos PIN y huellas digitales para autentificar las transacciones.
Hay procesos de autenticaci�n m�s complicados que se requieren para sumas mayores, dice el banco.
Sin embargo, Pedro Fortuna, cofundador y director de tecnolog�a en Jscramble, una compa��a que ofrece soluciones de seguridad para aplicaciones, advierte que la naturaleza de estas apps que se ubican entre el usuario y el banco las hace potencialmente vulnerables a los hackers.
"Desde el momento en que se implementaron las apps de banca electr�nica en el dispositivo m�vil o en el navegador del usuario, las organizaciones perdieron visibilidad y control sobre c�mo se presentan estas aplicaciones y c�mo se est� ejecutando su c�digo", dice Fortuna.
"Las inyecciones de malware y los ataques de ingenier�a pueden ser usados por los hackers para comprender el c�digo de la aplicaci�n y enga�arlo de manera silenciosa, pasando desapercibidos por las medidas de seguridad".
Sean Devaney, director de estrategia para banca y finanzas en la firma de inform�tica brit�nica CGI UK cree que los usuarios de apps de pago P2P deben asumir la responsabilidad de su propia privacidad y seguridad.
"Con el incremento en el n�mero de aplicaciones que requieren alg�n tipo de autenticaci�n, es demasiado tentador usar las mismas contrase�as en diferentes servicios. Eso incrementa el riesgo de que tus datos sean hackeados", dice Devaney.
Los expertos tambi�n aconsejan a los usuarios no enviar dinero a desconocidos, pues los pagos P2P fueron dise�ados para facilitar pagos entre amigos y colegas, no para transacciones comerciales. No hay protecci�n para comprador o vendedor.
Si se usan adecuadamente, estas apps resultan r�pidas y convenientes. Simplemente aseg�rate de que comprendes las opciones de seguridad y privacidad. De lo contrario, podr�as terminar dando m�s datos de los que pretend�as e incluso enviando dinero a estafadores.
