Beni: Vulneración de 5 controles dio lugar a los créditos fantasma
09/11/2017 - 08:30:46
P�gina Siete.- El exoficial de microcr�ditos del Banco Uni�n Mario Co�mbra vulner� en 2013 al menos cinco controles internos para canalizar cr�ditos fantasmas por 9,2 millones de bolivianos de la agencia de la financiera estatal en Beni.
Aprovech� por ejemplo la falta de vigilancia del gerente de la sucursal, del jefe de Microcr�ditos, del jefe de Operaciones, de un administrador de Cartera, y vulner� el �rea de seguridad l�gica (departamento inform�tico).
Esta informaci�n se desprende del informe de auditor�a interna (AIN 128/2013) del 16 de septiembre de 2013.
El gerente regional es "responsable del control de las actividades de los oficiales de microcr�ditos�, mientras que el jefe de Microcr�ditos "es responsable principal del control en l�nea de las operaciones microcrediticias�, seg�n el manual de funciones de gerente de sucursal y el manual de funciones jefe de Microcr�ditos, detalla el informe de auditor�a.
Estos dos funcionarios tienen el deber de supervisar la colocaci�n y la administraci�n de microcr�ditos, adem�s de la promoci�n, evaluaci�n, seguimiento y recuperaci�n de cartera destinada a los microcr�ditos.
En lo que respecta al jefe de Operaciones, debe realizar el "control clave� previo al desembolso del dinero, en tanto que el administrador de Cartera debe supervisar el desembolso de dinero. Despu�s de que el cliente recibe el pr�stamo en efectivo, el jefe de Microcr�ditos tiene que realizar un "control en l�nea ex post�, es decir, un seguimiento.
En el caso de Co�mbra, su cartera llegaba a 292 cr�ditos por 9,2 millones de bolivianos otorgados a clientes con negocios "ficticios�, cuyas cuentas entraron en mora, pero que el responsable del il�cito pon�a en vigencia al cometer el delito de "manipulaci�n inform�tica�.
El informe tambi�n observa que hubo una desviaci�n del 29% de los Bs 9,2 millones, que contabilizan Bs 2,6 millones.
"Dicho funcionario gestionaba el cr�dito, armaba el file y lo aprobaba. Esta situaci�n, debido a que el perfil asignado en el sistema para este cargo (jefe regional de Microcr�ditos Banca Productiva) es similar al del jefe regional de Microcr�ditos Propios, es corroborada por el �rea de Seguridad L�gica�, especifica el informe emitido en septiembre de 2013.
Con la manipulaci�n del perfil de usuario del sistema inform�tico, Co�mbra tuvo acceso a varios equipos para realizar las operaciones crediticias, desde la presentaci�n de la carpeta del cliente hasta el acceso electr�nico para los desembolsos. "Verificamos que hay ingresos al sistema de dicho usuario (desde el perfil de Co�mbra) en equipos ajenos a �ste�, indica el informe, que incluye una lista con 21 entradas al sistema en d�as y fechas en los que el banco estaba cerrado.
"En una oportunidad proporcion� mi usuario al Sr. Co�mbra G�mez para que realice su ingreso a caja para la cancelaci�n de sus cr�ditos en mora, sorpresivamente se me ha hecho conocer que ha realizado desembolsos con mi usuario en otro equipo y fuera del horario laboral�, se lee en la declaraci�n de una funcionaria afectada por la actividad il�cita del principal implicado en este caso.
Situaci�n Legal
Detenci�n Seg�n un reporte de Taxi Noticias del 28 de agosto, Mar�o Co�mbra, natural de Cochabamba, fue recapturado por la Polic�a y trasladado desde esa ciudad el 18 de ese mes a Trinidad para remitirlo a la c�rcel de Mocov�.
Delitos El 12 de julio de 2013, el Banco Uni�n present� denuncia penal contra el exoficial de Cr�ditos, su madre y otras personas. Fue aprehendido en 2016, sin embargo logr� fugarse por m�s de un a�o. Se lo acus� de estafa, falsificaci�n de documento privado, uso de instrumento falsificado y manipulaci�n inform�tica.
Investigaci�n Parlamentarios de oposici�n convocar�n a exejecutivos del Uni�n para que expliquen los cr�ditos fantasma en la entidad.
Con una sola garant�a se dio cr�ditos a siete personas
El 4 de abril de 2011, M.R.S. accedi� a un cr�dito del Banco Uni�n por 210 mil bolivianos, con una tasa de inter�s de 7,50, pero se beneficiaron con otros pr�stamos seis empleados m�s.
El oficial de microcr�dito que atendi� al cliente fue Mario Coimbra.
El prestatario present� como garant�a un inmueble urbano ubicado en la capital de Beni, valuado en 37.510 d�lares.
Su fuente de repago o actividad declarada era la venta de artefactos para el hogar en el mercado Pompeya, de la ciudad de Trinidad, donde trabajaba con seis dependientes.
Coimbra le otorg� el cr�dito al propietario del negocio, pero, adem�s, les dijo a los empleados del prestatario que ellos tambi�n pod�an acceder a un pr�stamo utilizando la garant�a que habr�a presentado M.R.S.
De esa manera, los seis trabajadores solicitaron cr�ditos por separado, con montos que oscilaban desde 27.000 hasta 36.000 bolivianos. "Consideramos que los seis casos de microcr�ditos (trabajadores de M.R.S.) fueron gestionados de manera irregular y no cuentan con un negocio propio y por ende no tienen capacidad de pago generada por un negocio, por lo que no cumplen lo establecido en el Manual de Microcr�ditos Propios�, detalla al respecto el informe de auditor�a interna (AIN 128/2013) del Banco Uni�n.
Uno de los "clientes� de Coimbra implicado en este caso asegur� que entreg� la totalidad del dinero prestado al oficial de microcr�dito de la agencia central de Beni, aunque �ste nunca lleg� a saldar la deuda.
Sus "clientes� eran j�venes de 18 y 24 a�os
A base de las declaraciones firmadas por los clientes sujetos a entrevista por los auditores del Banco Uni�n, se sabe que Mario Daniel Coimbra G�mez, en colaboraci�n de su sobrino Carlos Roca y Bryan Deyby G�lvez buscaba clientes en la universidad de Beni y los convenc�a de dar sus carnets de identidad para pedir un cr�dito.
Los implicados usaban la excusa de que era un "favor� para su negocio o porque sufr�an de alguna enfermedad. El dinero desembolsado por concepto del pr�stamo era entregado a Melvy G�mez (madre de Mario), en tanto que al joven que prestaba su carnet le pagaban una "comisi�n� de 1.400 bolivianos.
En cuanto al rango de edad de los supuestos clientes, Coimbra y sus c�mplices buscaban muchachos de entre 18 y 24 a�os.
Adem�s de los universitarios, otra fuente que Coimbra utiliz� para captar due�os de negocios "ficticios� fue el Hospital Materno Infantil de Beni.
En ese nosocomio trabajaba la madre de Mario Daniel, quien junto a su compa�ero de labores, W�lter Vaca, convenci� a sus conocidos para solicitar un cr�dito del Banco Uni�n.
Las personas captadas por los dos funcionarios del hospital entregaron sus c�dulas de identidad, para que Mario Coimbra G�mez les elabore sus carpetas de clientes y soliciten pr�stamos a su nombre.
Para recibir el dinero, el exoficial de microcr�ditos declar� que eran transportistas, comerciantes, costureros y vendedores de comida, entre otros oficios.
