El crédito de vivienda de interés social sigue en 2019 pese a reparo de la banca
21/10/2018 - 07:23:36
El Deber.- Juan Flores y Elizabeth Le�n, son una joven pareja que en el �ltimo mes ha tramitado un pr�stamo en un banco de la ciudad de Santa Cruz, ambos se muestran inquietos, �dicen que ya no dar�n tasas bajas. En el banco nos han dicho que solo habr� hasta fin de a�o�, afirman al mismo tiempo.
Ambos solicitaron un cr�dito de vivienda con inter�s social de $us 55.000. �No pagaremos alquiler sino nuestra casa propia�, afirma sonriente pero cansada por los tr�mites Elizabeth.
A menos de tres meses de que termine el plazo para que los bancos tengan colocados hasta el 60% de sus cr�ditos en el segmento de vivienda (incluye vivienda social) y productivo, el Gobierno inform� a EL DEBER que continuar� con esta pol�tica financiera.
Si bien la medida facilita el acceso a pr�stamos con tasas bajas para el p�blico, los bancos se�alaron que es necesario �revisar los criterios que permitan lograr las metas establecidas en este tipo de producto sin poner en riesgo la sostenibilidad del sector�.
La preocupaci�n de la banca se debe a que el Gobierno fij� tasas m�nimas y m�ximas para estos pr�stamos, en especial el de vivienda de inter�s social.
Esto, seg�n expertos consultados, dificult� y alter� el negocio crediticio, debido a que hist�ricamente los pr�stamos para vivienda son poco rentables.
Seg�n la Asociaci�n de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) por alcanzar las metas establecidas por el Estado se produjo un retroceso en el resto de la cartera no regulada.
�Eso es lo que se observa en los resultados a nivel sistema bancario, que presentan una disminuci�n de $us 126 millones en cartera no regulada en los primeros ocho meses del a�o�, se�al� Nelson Villalobos, secretario ejecutivo de Asoban.
Desde la entidad, que aglutina a todos los bancos privados que operan en el pa�s, esperan que este comportamiento no se acent�e, �ya que ello implicar�a restricciones del cr�dito a determinados sectores con la finalidad de alcanzar las metas de cartera�.
El ejecutivo asegur� que el sistema bancario, en su conjunto, est� realizando esfuerzos para alcanzar la meta de cartera que se cumple a fin de a�o.
�En los siguientes meses seguramente se observar� un incremento en el porcentaje de la cartera regulada�, dijo.
De acuerdo a datos de Asoban, hasta agosto de 2018, del total de la cartera, un 59,3% se destin� a los sectores productivos y de vivienda de inter�s social, por valor de $us 12.880 millones.
El resto de la cartera, b�sicamente comercio y servicios, sum� $us 8.848 millones, haciendo un total de $us 21.728 millones.
Comportamiento del cr�dito
Desde septiembre de 2017 hasta el mismo mes de este a�o el cr�dito de vivienda de inter�s social en el sistema creci� 34,06%. Este dato se desprende del �ltimo informe realizado por la Autoridad de Supervisi�n del Sistema Financiero (ASFI).
Analizando cifras concretas el crecimiento pas� de Bs 15.090 millones, en septiembre de 2017, a Bs 20.229 millones en el mismo mes de 2018, detalla el informe del ente regulador.
Este tipo de producto representa un 47% del total de la cartera del cr�dito de inmobiliario en general, que lleg� a Bs 42.201 millones, en todo el sistema.
Creaci�n
Este producto financiero fue establecido en 2013, a trav�s de la Ley N� 393 de Servicios Financieros que ordena al �rgano ejecutivo regular tasas de inter�s activas.
En aplicaci�n de esta norma, el Gobierno emiti� el Decreto Supremo N� 1842, de 23 de diciembre de 2013, mediante el cual se fija el nivel de las tasas m�ximas de inter�s (entre 5,5% y 6,5%) para el Cr�dito de Vivienda de Inter�s Social y el establecimiento de niveles m�nimos de cartera.
En ese sentido, se estableci� que las entidades financieras coloquen hasta en un 60% de su cartera en los segmentos de cr�ditos de vivienda y cr�dito productivo, este plazo culmina en diciembre de este a�o.
El presidente del Colegio de Economistas de Santa Cruz, Jorge Akamine, dijo que este tipo de creditos gener� una distorci�n en todo el sistema financiero.
Explic� que en realidad no est� ligado a la oferta y demanda del mercado financiero.
�Negocio, para los bancos no es, eso est� garantizado, al igual que los cr�ditos productivos que son canalizados por Ley�, explic�.
Pero seg�n Akamine los bancos cumplir�n con la Ley, llegar�n a sus metas, pero luego endurecer�n el acceso a este tipo de servicio, y se enfocar �n en otros segmentos para tener mayor rentabilidad.
Antonio Sivil�, secretario ejecutivo de la Asociaci�n de Entidades Financieras Especializadas en Micro Finanzas (Asofin), precis� que las financieras afiliadas especializadas en cr�ditos de vivienda cumplieron con el cupo establecido por el Gobierno.
�Pero se han visto dificultadas para mantener el ritmo de crecimiento, por un tema de mercado. La demanda de alguna manera se ha ido disminuyendo�, sostuvo.
Respuesta del Gobierno
EL DEBER consult� al Ministerio de Econom�a y Finanzas si se ampliar�a el acceso a las tasas de inter�s social para la compra de casas. Desde esta cartera de Estado indicaron que: �el Gobierno nacional continuar� con la pol�tica financiera de apoyo al sector social mediante el Cr�dito de Vivienda de Inter�s Social�.
En esa l�nea, desde el ministerio indicaron que �paralelamente con eso se apoya al sector productivo mediante la regulaci�n de tasas de inter�s y complementaci�n de garant�as a trav�s de mecanismos creados para tal prop�sito�.
Incluso desde el Ministerio lanzaron cifras sobre el alcance que tiene del servicio financiero.
Por ejemplo, desde el 2014, cuando se inici� este producto crediticio, hasta septiembre de 2018, se beneficiaron un total de 63.884 familias, de las cuales 39.686 (62%) obtuvieron un cr�dito con tasa de inter�s del 5,5%; 17.918 (28%) con tasa de 6%; y 6.280 (10%) con tasa de 6.5%.
Mario Guill�n, ministro de Econom�a, se�al� que con la antigua Ley de Bancos solo se proteg�a los intereses de los propietarios de Entidades Financieras. Ahora con la Ley 393 de Servicios se canaliza recursos en condiciones m�s accesibles para la vivienda.
�La creaci�n del cr�dito de vivienda de inter�s social constituye una de las medidas de m�s alto impacto social�, precis� Guill�n.
Comparando los resultados alcanzados con la antigua Ley de Bancos y la actual promulgada en 2013, la autoridad sostuvo que antes la cartera de vivienda otorgada a las unidades familiares, apenas lleg� a $us 2.379 millones que representaba un 19,5% del total, y un �ndice de mora de 5,7%.
"A partir de su implementaci�n de la nueva Ley en la gesti�n 2014 el escenario cambi�, llegando a alcanzar (los cr�ditos de viviendas) $us 6.152 millones a septiembre del 2018, con �ndice de mora de 1,7%", se�al�.
